Банковское взаимодействие с организациями в соответствии с 115-ФЗ

Цели и основные требования 115-ФЗ

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — 115-ФЗ) направлен на предотвращение использования финансовой системы России для проведения незаконных операций. Он обязывает банки и другие организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, тщательно проверять своих клиентов и контролировать подозрительные транзакции. На сайте vc.ru представлен пример такого взаимодействия.

Основные требования 115-ФЗ для организаций-клиентов банков включают:

• Идентификацию клиента и его выгодоприобретателя при открытии счета или проведении разовой операции на сумму более 600 000 рублей;
• Предоставление сведений о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком;
• Обновление информации о клиенте и его бенефициарах не реже одного раза в год;
• Информирование банка о любых изменениях в представленных ранее данных;
• Предоставление по запросу банка документов и информации, необходимых для выполнения требований 115-ФЗ.

Роль банков в реализации 115-ФЗ

Банки выступают в качестве основных агентов, ответственных за реализацию требований 115-ФЗ. На них возложены следующие обязанности:

• Идентификация клиентов. Банки обязаны установить личность клиента, его выгодоприобретателя и представителя, а также проверить эти сведения.
• Мониторинг операций. Кредитные организации должны отслеживать совершаемые клиентами операции, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в уполномоченные органы.
• Хранение информации. Банки обязаны в течение установленных сроков хранить всю документацию, связанную с идентификацией клиентов и проведением операций.
• Взаимодействие с контролирующими органами. По запросам Росфинмониторинга и других уполномоченных органов банки предоставляют необходимые сведения.

Взаимодействие банков и клиентов в рамках 115-ФЗ

Для соблюдения требований закона от организаций-клиентов банков требуется активное сотрудничество. Клиенты должны своевременно предоставлять банку достоверную информацию о себе, своих выгодоприобретателях и бенефициарах, а также незамедлительно информировать об изменениях в ранее представленных данных.

Кроме того, клиенты обязаны по запросу банка предоставлять документы и сведения, необходимые для выполнения кредитной организацией функций, возложенных 115-ФЗ. Непредставление или несвоевременное предоставление такой информации может повлечь ограничение или даже блокировку банковских операций.

Тесное взаимодействие банков и их клиентов в рамках 115-ФЗ — ключевой фактор эффективной реализации мер по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Понимание этого требования и готовность к сотрудничеству позволят организациям-клиентам банков избежать проблем и обеспечить бесперебойное осуществление финансовых операций.

Автор: Ян Волков